Вы никогда не брали кредит? Но это ещё не значит, что у вас его нет!

Мошенники становятся всё более изобретательны. И взять кредит на чужое имя для них сегодня пара пустяков. В крупных банках это сделать сложнее, в микрофинансовых организациях больше шансов для получения микрозайма, в некоторых достаточно сфотографироваться с паспортом, прислать данные по электронной почте или просто заполнить анкету.

Говорю уверенно, потому что лично столкнулась с такой мошеннической схемой. Собираясь прошлым летом поехать в отпуск, положила наличные на карту, так как безналичный расчёт более удобен. А через несколько часов мне пришло смс-сообщение от банка, что с моего счёта списана сумма в размере 52000 рублей. Сказать, что я испытала шок – ничего не сказать.

Специалист горячей линии банка, куда я срочно позвонила, объяснил, что у них на моё имя есть исполнительный лист по взятому кредиту в микрофинансовой организации, по которому я не плачу. Раннее они не могли его списать, так как поступления были небольшие – для списания нужно, что бы сумма была равна долгу, либо больше.

Поздравьте меня, отпуск начался!

По названию микрофинансовой организации нашла в интернете номер телефона, и выяснила, что я «взяла» кредит в размере 10000 руб. 6 марта 2022 года, он не оплачен, поэтому «дело» передано коллекторскому агентству.

Позвонила коллекторам и объяснила, что я не брала микрозайм, скорее всего, это мошенники повесили «долг» на моё имя. На что мне ответили, что дело было передано в Купинский суд и у них уже имеется исполнительный лист. Узнала, как действовать в такой ситуации. Вела запись разговоров.

По какой причине я не получила документы из суда, чтобы опротестовать решение и принять меры уже на этом этапе, для меня до сих пор остаётся тайной. Почта поясняет, что уведомление отправлялось, но до меня, почему то не дошло… Позже обратилась в суд для предоставления копии листа и передачи его в полицию.

На следующий день я подала заявление о мошеннических действиях в отдел полиции. Уведомление о принятом заявлении отравила на предоставленную коллекторским агентством почту вместе с заявлением вернуть удержанные деньги и об исправлении кредитной истории в БКИ. Моё обращение рассматривали 14 дней, по истечении которых, деньги были возвращены, а кредитная история исправлена. Казалось бы, можно вздохнуть свободно. Но произошедшая ситуация научила меня тому, что надо, как говорят, всегда держать руку на пульсе.

В полиции мне объяснили, что были использованы только мои паспортные данные, всё остальное: место рождения, адрес проживания, телефон, электронная почта, карта, куда переведены деньги, были другими.

Кстати, о данных паспорта. Его я меняла за несколько месяцев до случившегося, откуда была утечка данных – неизвестно. В момент взятия кредита я была на больничном с выявленным ковидом. При следующем посещении полиции мне показали фото предполагаемого мошенника (при взятии микрозайма были указаны его карта и телефон). Парень, который был заснят камерой во время снятия денег, мне не знаком.

В итоге был установлен факт моей непричастности к оформлению кредита, договор о нём признали недействующим.

Пока проходила проверка, взыскание задолженности приостановилось, пени и проценты по займу тоже не начислялись. Позже кредит был закрыт, а негативные данные из кредитной истории убрали.

Казалось, можно выдохнуть и жить спокойно. Но недавно взломали «Госуслуги» моего мужа. Позвонив, мошенники представились сотрудниками медицинского центра, в котором супруг недавно сдавал анализы (по направлению от работы), и сообщили, что не все анализы выслали на почту, быстро попросили открыть смс-сообщение и продиктовать цифры, пришедший на телефон, но при этом не отключаться, так как сложно дозвониться. То есть, главное застать человека врасплох и не дать ему сообразить. И… супруг попался. Хотя через долю секунды понял, что продиктовал код от госуслуг, было уже поздно. Сразу же зашёл, на госуслуги, чтобы изменить пароль в личном кабинете, доступ уже был закрыт.

Пришлось обратиться в МФЦ. Когда зашли в личный кабинет, то оказалось, что почта уже указана другая, запрошены все личные документы, в том числе справки о заработной плате, какими социальными услугами пользуется, полис ОСАГО, есть ли транспортные средства… По рекомендации специалиста МФЦ был заменён пароль, электронная почта, а затем мы обратились в отдел полиции с заявлением о мошенничестве. Здесь нам дали ещё одну важную рекомендацию: проверить кредитную историю через три дня, а затем это делать хотя бы раз в месяц.

Чтобы обезопасить семью от непредвиденных расходов в виде платежей по чужим кредитам, я стала мониторить финансовые схемы мошенников. Выяснила, что мошенничество с микрозаймами довольно частое явление, потому что микрофинансовые организации стали давать онлайн-кредиты. При оформлении займа на чужой паспорт через интернет мошенникам, у которых есть паспортные данные или копия паспортных страниц, личное присутствие заёмщика не требуется. Вообще любой человек может удалённо заполнить анкету с указанием персональных данных другого человека, взятых из его документов (СНИЛС, паспорт), и отправить её МФО. Финансовая организация проверяет анкетные данные, сверяя их с информацией в различных базах данных, и устанавливает правдивость сведений, идентифицирует личность.

Позже может быть оформлен кредит в размере до 15 тысяч рублей. Так что ситуация «на меня оформили кредит мошенники» возникает не так уж редко. Ведь сами МФО могут проверить клиента, если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проверять должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение, а это более расширенная проверка, обычно требующая личного присутствия заявителя или фотографии с паспортом в раскрытом виде. Но преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ). Мошенникам достаточно фотографии чужого паспорта или паспортных данных, чтобы получить заём. А иногда, как в моём случае, согласия на обработку персональных данных, где я сама указала СНИЛС и данные паспорта. А таких согласий мы оставляем очень много: больница, социальные службы и т. д.

Свой паспорт я не теряла, никогда не оставляла его в залог или без присмотра. Сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, медицинских центров…

Читателям, которые станут жертвой мошенников, советую. Исходя из своего горького опыта:

• Напишите заявление в полицию. В заявлении подробно опишите, что произошло, и что вам удалось выяснить про оформленный на вас займ.
• Обратитесь в банк или МФО, смотря, где был взят кредит. Или, как в моём случае, в коллекторское агентство. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя не вами. К заявлению стоит приложить справку-уведомление из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.
• Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности.

Как можно себя обезопасить:

• Не оставляйте паспорт без присмотра ни где, а, особенно, не передавайте в третьи руки.
• Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
• Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
• Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Анастасия ТИХОМИРОВА.